청년버팀목전세자금대출 신청자격요건, 대상주택, 대출한도

청년버팀목전세자금대출 집과 돈

 

청년버팀목 전세자금 대출에 관한 내용을 정리해 보았습니다. 중소기업청의 전세자금대출 상품이 2023년 12월을 마지막으로 더 이상은 판매하지 않는다고 합니다. 전세대출 상품은 없어지는 요즘, 국가에서 지원해 주는 청년 버팀목 전세자금 대출에 대해 알아보고, 조금이라도 가계에 도움이 되기를 바랍니다.

 

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1. 청년 버팀목 전세자금 대출 자격요건

청년 버팀목 전세 자금 대출을 신청하기 위한 자격 요건은 다음과 같습니다.

만 19세 이상에서 만 34세 미만의 세대주로서  무주택자여야 합니다. 또한 전세대출이나 주택담보대출을 이용한 경험이 없어야 하며, 주택도시기금 대출을 이용한 세대원도 제한됩니다. 부부의 합산 소득은 5000만원 이하여야 하며, 신혼가구나 2자녀 이상 가구의 경우에는 6000만 원까지 허용됩니다. 부부의 합산 순자산은 3.61억 원 이하여야 하며, 신용에 문제가 없어야 합니다. 마지막으로, 공공임대주택에 거주 중인 경우에는 해당 대출을 신청할 수 없습니다.

 

1)만 19세 이상에서 만 34세 미만의 무주택자 세대주

신청일을 기준으로 만 19세 이상, 만 34세 이하의 세대주이고, 전 세대원 무주택자여야 합니다. 무주택자 요건은 계약할 때와 계약을 유지할 때의 전체 기간을 통틀어서 유지되어야 합니다. 

 

법제처의 만 나이 계산기에서 현재의 만 나이를 확인하여 보시기를 바랍니다.

만 나이 통일 < 행정법제 혁신 < 법제업무정보 : 법제처

 

2) 세대주 포함 전 세대원 주택담보대출 및 전세대출 없어야 가능

현재 전세대출을 받고 있는 상황이라면 버팀목 전세자금 대출을 알아보는 것보다는 버팀목 전세자금 대환대출을 알아 보아야 합니다. 자금에 여유가 있는 상황이라면, 지금의 전세 대출을 모두 상환 한 다음 버팀목 전세자금 대출을 실행하는 것으로 진행할 수 있습니다.

 

 

3) 부부 합산 총소득은 5000만원 이하

한 가구당 합산 총소득은 세전 5000만원 이하입니다. 예외로는 신혼가구 및 혁신도시로 공공기관 종사자, 다자녀가구, 2자녀 가구인 경우 세전 6000만 원 이하까지 상향 조정 됩니다.

 

 

4) 총 자산금액은 3억 6천만 원 이하

세대주와 세대원의 총 자산의 합계금액이 3억 6천만 원으로 증액되었습니다. 순자산의 경우 부동산 및 현금성 자산, 자동차, 선박, 어업권, 광업권, 연금성 자산 등을 모두 포함하며, 신용에 문제가 없어야 합니다.

 

5) 공공임대 주택 거주하고 있는 사람은 청년 버팀목 전세대출 상품을 이용할 수 없습니다.

공공임대주택을 이용하시는 분들은 다른 대출상품으로 지원 가능하므로 거주하는 구청이나 민원센터에 문의하시기를 바랍니다.

 

 

 

2. 청년 버팀목 전세자금 대출 대상 주택

최근 청년 버팀목 전세 자금 대출 대상 주택의 범위가 확대되었습니다.보증금은 최대 3억 원이며 대출은 2억 원까지 가능합니다. 주택의 범위가 확대되었다고는 하나 집값의 상승으로 범위에 맞게 전셋집을 구하기 어려운 것은 여전한 듯합니다.

 

1) 보증금 3억 원 이하의 주택

 

2) 주거용 오피스텔도 가능

오피스텔 등기부 등본을 떼어보면, 주거용인지, 상가용인지 확인이 가능합니다. 1인 청년이 혼자 주거할 경우에는 주거용 오피스텔도 좋은 선택이 될 수 있습니다. 다만 오피스텔은 전용면적이 기존 아파트 보다 작고, 관리비가 많이 나오기 때문에 오피스텔 관리비도 확인하여야 합니다.

 

3) 25세 미만 단독세대는  60㎡이하 주택 

혼자 살고 있는 세대주는 면적의 제한이 있습니다. 15~18평 이내 이므로 등기부상의 주택면적을 확인해 보기를 바랍니다. 

 

 

 

 

3. 청년 버팀목 전세자금 대출한도

1) 최대 2억 원 한도

주택시장의 상승으로 전세 및 매매 가격이 상승한 가운데, 청년 버팀목 전세 자금 대출의 대출 한도가 이전의 7000만 원에서 1.3억 원 증액된 2억 원까지로 확대되었습니다. 이는 대상 주택의 변화와 함께 주택 시세의 상승을 고려하여 대출 한도가 조정된 결과입니다.

2) 보증금의 80% 이내

대출의 기준은 1호당 기준이며, 대출 비율은 신규 대출의 경우 보증금의 80% 이내입니다. 갱신 계약의 경우 증액 금액 범위 내에서 증액 후 보증금의 80% 이내입니다. 다만, 신청자가 재직자이나 근무 기간이 짧을 경우(1년 미만) 대출 한도가 2000만 원 이하로 제한될 수 있습니다.

예를 들어서 청년 버팀목 전세 자금 대출의 경우 전세금의 80%가 대출 가능하므로 보증금이 최대 3억 일 경우에 80%는 2억 4천만 원까지 대출을 할 수 있는 것이 아니라 최대 2억까지 대출을 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

4. 청년 버팀목 전세자금 대출금리

청년 버팀목 전세 자금 대출의 금리는 부부합산 연소득에 따라 다르게 책정됩니다. 아래는 부부합산 소득에 따른 대출 금리 정책을 정리한 것입니다:

 

1) 기본금리

• 부부합산 소득 2000만 원 이하: 대출 금리 1.5%
• 부부합산 소득 2000만원 초과 4000만 원 이하: 대출 금리 1.8%
• 부부합산 소득 4000만원 초과 6000만 원 이하: 대출 금리 2.1%

이 기준에 따라 부부의 연간 소득이 증가할수록 대출 금리가 상승하는 형태로 정책이 운영됩니다. 

 

2) 우대금리

• 연 소득 4000만 이하 + 기초생활수급자 / 차상위계층 : 연 금리 1% 우대
• 연 소득 5000만 이하 + 한부모가정 : 연 금리 1% 우대
• 장애인, 노인부양, 다문화, 고령자가구 : 연 금리 0.2% 우대

우대금리는 선택이 가능하나, 중복 적용이 불가합니다.

 

3) 추가우대금리

• 주거안정 월세 자금 대출 성실 납부자: 연 0.2% 우대
• 다자녀 가구: 1자녀 연 0.3%, 2자녀 연 0.5%, 3자녀 이상 연 0.7%
• 부동산 전자계약 체결 (2023년 12월 31일까지 연장): 연 0.1% 우대

추가우대금리는 중복 적용이 가능

 

 

5. 청년 버팀목 전세자금 대출 기한 및 연장

 

청년 버팀목 대출은 다른 대출 상품과 마찬가지로 기본 계약 기간이 2년이며, 추가로 연장이 가능한 구조로 설계되어 있습니다. 대출 기간은 기본 10년까지 활용 가능하며, 자녀의 수에 따라 최대 20년까지 연장이 가능합니다.

 

1) 기본계약기간

최대 4회 연장 가능하여 2년씩 추가 8년을 연장하여 최대 10년까지 이용이 가능합니다.

 

2) 자녀 수에 따른 추가 연장:

청년 버팀목 대출은 자녀수에 따라 최대한 유연하게 활용이 가능하며, 가족 상황 변화에 따라 대출 기간을 조절할 수 있습니다.

 

최초 2년 적용 + 8년 + 자녀수 x 2년 연장:

기본계약기간 최장 10년 이용 이후 연장 시점을 기준으로 미성년 자녀가 있을 시, 자녀 1명 당 2년씩 추가 연장이 가능합니다. 최대 10년까지 추가연장이 가능하며, 미성년 자녀가 성인이 되면 자녀 수에서 제외됩니다.

 

3) 추가연장 시 주의사항 :

최초 계약 당시에 원래 미성년이었던 자녀가 추가연장 기준일에 성인이 되면 자녀 수에서 제외됩니다.

 

 

 

 

6. 청년 버팀목 전세자금 대출 신청방법

1) 신청시기 

• 신규계약:
  임대차 계약서상 잔금 지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청 가능합니다.
• 갱신계약: 계약 갱신일로부터 3개월 이내에 신청 가능합니다.
•  

2) 방문신청

• 방문 신청: 수탁 은행에 직접 방문하여 상담 후 진행합니다. 사전에 해당 은행에 전화하여 필요 서류를 확인하고 미리 준비하면 시간과 수고를 덜을 수 있습니다.
• 수탁 은행 및 연락처:
  KB국민은행: 1599-1771
  IBK기업은행: 1566-2566
  농협은행: 1588-2100
  신한은행: 1599-8000
  우리은행: 1599-0800

 

3) 온라인 신청

주택도시기금 기금 e 든든 사이트를 방문하여 자격 요건을 확인하고 온라인으로 신청할 수 있습니다.

 

주택도시기금

 

 

 

 

 

7. 청년 버팀목 전세자금 대출 준비서류

청년 버팀목 전세 자금 대출을 신청하기 위해 필요한 서류를 개인, 직장, 부동산에서 임대차 계약 시 준비해야 하는 부분으로 구분하여 정리하겠습니다:

1) 개인이 준비해야 할 서류:

• 신분증: 주민등록증 또는 운전면허증
• 주민등록 관련 서류: 주민등록등본 (주민등록초본) - 합가기간 확인용, 가족관계증명원
• 건강보험 관련 서류: 건강보험자격득실 확인서
• 결혼 예정자의 경우: 예식장 계약서 또는 청첩장

2) 직장에서 요청해야 할 서류:

• 재직증명서
• 소득확인증명원 (근로, 사업, 연금)

3) 부동산에서 임대차 계약 관련 서류:

• 확정일자부 임대차 계약서 사본
  등기부등본

 

주거래 은행을 통해 진행하는 것이 좋지만, 주거래 은행이 아니더라도 다양한 은행에서 대출을 신청할 수 있습니다. 서류는 은행에 따라 차이가 있을 수 있으므로 사전에 해당 은행에 문의하여 필요한 서류를 확인하고 방문하기를 바랍니다. 

 

 

 

 

8. 청년 버팀목 전세자금 대출 주의사항

청년 버팀목 전세 자금 대출에 관한 유의사항을 정리하겠습니다. 유의사항을 숙지하고 대출을 활용할 때는 정확한 정보 확인과 은행과의 상담을 통해 신중한 결정이 필요합니다.

1) 주택 취득 시 대출 상환:

대출 계약 기간 중에 주택을 취득한 경우, 대출금을 상환해야 합니다. 무주택자에게 혜택을 제공하는 대출 상품으로, 세대주 및 세대원 중 누구라도 주택을 취득하면 대출 자격이 상실됩니다.

2) 대출금 송금과 증빙자료:

대출금 지급은 주로 은행이 임대인에게 직접 송금하는 것을 원칙으로 합니다. 본인이 잔금을 완납한 사실을 확인하여 증빙자료를 제출하면, 임차인의 계좌로도 대출금 지급이 가능합니다.

3) 보증서 관련 유의사항:

주택도시보증공사 보증서(전세금안심대출보증 HUG)를 담보로 취급된 대출의 경우, 추가 대출이 불가능하며 전체 은행에 적용됩니다.

4) 전세자금보증(HF) 활용 시 주의사항:

전세보증금반환보증은 별도로 가입해야 합니다. 추가 대출이 예상되거나 대출 기간 중 목적물 변경이 예상되는 경우, 주택금융공사의 대출 보증을 활용하고 하나은행이 아닌 다른 은행을 활용해야 합니다.

9. 청년 버팀목 전세자금 대출의 장단점

1) 장점으로는

• 저금리 혜택: 일반적으로 다른 대출 상품에 비해 상대적으로 낮은 금리를 제공받을 수 있습니다.
• 대출 한도 상승: 최근에는 전세 자금 대출 한도가 상승하면서 더 많은 금액을 대출받을 수 있게 되었습니다.
• 연장 가능한 기간: 기본적인 대출 기간은 2년이나, 필요에 따라 최대 20년까지 연장이 가능합니다.
• 세부적인 우대 조건: 소득, 자산, 자녀 수 등 다양한 조건에 따라 추가적인 금리 우대 혜택이 적용될 수 있습니다.
• 대환 및 추가 대출 가능: 기존의 전세자금 대출을 상환하거나 추가로 대출을 받을 수 있는 유연성이 있습니다.

 

2) 단점으로는

• 조건 충족의 어려움: 자격 요건이 다소 까다로우며, 이를 충족하기 어려울 수 있습니다.
• 주택 변경 제약: 대출 이용 중에 주택을 변경하는 것이 어려워서 계약 이후 주거 상황이 바뀌면 문제가 발생할 수 있습니다.
• 대환의 한계: 대환 대출은 가능하지만, 일부 상품은 특정 기간 이후에만 가능하거나, 금액에 제한이 있을 수 있습니다.
• 은행별 차이: 은행마다 조건, 금리, 우대 혜택 등이 상이하므로 선택 시 주의가 필요합니다.
• 주택 소유 제한: 주택을 보유한 가구에 대해서는 이용이 불가하며, 이미 다른 전세자금 대출을 이용 중인 경우에도 제약이 있습니다.
• 서류 및 절차: 대출 신청 시 필요한 서류 및 복잡한 절차가 있을 수 있어서 준비와 신청에 일정한 불편함이 따릅니다.

 

무엇보다도 각자의 상황과 욕구에 맞추어서 이러한 장점과 단점을 종합적으로 고려하여, 신중한 검토와 충분한 정보 수집을 하시고 결정하시기 바랍니다. 청년 버팀목 전세자금 대출을 받기 위해서는 가능한 자격요건을 만들기 위해서는 긴 시간의 자격을 만들기 위한 노력이 필요합니다. 집을 구할 때부터 전세대출이 불가할 때 계약을 파기하겠다는 특약사항을 넣어야 하며, 그렇지 않을 경우에 비싼 전세대출로 전환을 해야 할 경우도 있습니다. 이사를 하기 전부터 조건을 파악하여 버팀목으로 가능할 수 있도록 준비하는 것이 중요합니다.

 

 

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2023.10.01 - [정보/생활정보] - 버팀목전세자금대출

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